本文摘要：众所周知，融资难问题仍然束缚着我国中小微企业的发展，对于物流租车企业来说也不值得注意——供应链金融未来将会沦为关卡的金钥匙。

众所周知，融资难问题仍然束缚着我国中小微企业的发展，对于物流租车企业来说也不值得注意——供应链金融未来将会沦为关卡的金钥匙。物流企业在风险掌控方面享有积极开展供应链金融业务的先天优势，且广泛仍未参予到这一业务中来。

如果租车物流企业需要将销售、产品、风控和资金这四件事作好，就需要获得供应链金融业务的突破，为企业建构新的增长点。租车物流企业不应尽早逃跑市场机遇，构建对主业的利润补足，同时提高客户体验、强化客户黏性。图片来源：网络　　突显四大优势　　一般而言，供应链金融产品有四大优势。

　　一是利息合理。供应链金融产品的利率一般在10%左右，近高于小贷和多数类供应链金融产品。同时，产品的期限也能与企业融资市场需求几乎给定，可以让中小企业实际开支的利息构建最小化。　　二是风触严苛。

供应链金融产品的贷款都是基于实际交易积极开展的，贷款方可以通过交易信息有效地评估风险，且供应链金融以交易本身牵涉到的贴现账款或货权作为抵押，风险可控性更高。　　三是金额精准。供应链金融产品的贷款金额以实际交易产生的资金市场需求不尽相同，较低至几万，最低几百万，与企业实际市场需求更加给定。　　四是审核灵活性高效。

供应链金融企业的审查重点是交易信息，而非企业整体信用评价，因此审核条件比较灵活性很多，贷款申请人、审核、借贷等可在一个工作日内已完成，效率大大提高。　　对于租车物流企业而言，本身享有大量的交易和物流信息，便于风险管理。

从这个角度来看，物流企业与银行或核心企业、平台企业一样，本质上都可以凭借自身资源，以特定方式构成风险解决方案。　　租车物流企业不仅享有大量交易信息，还掌控着实际物流。物流信息体现的是最现实的交易信息。

租车物流企业在积极开展未来货权类业务时，可根据中小企业的交易和物流信息构建较好的风险管理。另外，由于物流企业掌控了货物的光阴，一旦中小企业债权人而无法偿还债务贷款，物流企业可以对货权展开处理。　　把好四道关口　　积极开展供应链金融业务，必须转变整个的组织的思维与能力，并将此下降到公司战略高度。同时，不应充份糅合外部金融机构的较好实践中，主动引进第三方专业机构。

　　租车物流企业积极开展供应链金融的关键在于作好销售、产品、风触、资金四件事。　　再行看销售。要从自己的优质物流客户抵达，谋求将其转化成为金融客户，特别是在是不应优先挑选具备平稳发货历史的物流客户作为目标客群。企业不应创建有效地的金融客户研发及销售管理机制，前进客户转化成。

金融客户的研发大同小异传统物流客户，物流主业销售团队一般来说不具备销售金融产品的专业知识，因此，企业不应针对金融业务特点，制订大客户研发方案，并融合销售团队管理机制，有效地推展客户的转化成。　　再行看产品。租车物流企业合适探讨的供应链金融产品可分成三类：贴现账款类、存货融资类以及未来货权类。

这三类产品在市面上皆有数非常成熟期的产品设计和流程，租车物流企业可融合自身主营业务展开细化研发。当实施到明确的客户服务时，可交叠客户市场需求、研发自定义化产品，提高灵活性，保证较好的客户体验。　　再行看风触。

与银行比起，租车物流企业必须补足一系列关键能力，如风触能力。保证较好风控的关键在于数据、风触模型以及操作者流程。首先，数据是租车物流企业需要积极开展供应链金融业务的显然。

虽然租车物流企业已享有大量客户信息及收发货记录，但许多企业的数据管理实质上并不规范。企业还须要作好客户其他基础信息的管理，例如订单信息。其次，创建限于于供应链金融的风触模型，其核心是基于交易信息及数据展开交易层面的风触。互为较整体授信模式，供应链金融的信用评估更加有针对性，即使对同一客户，有所不同交易的审核结果和定价也有可能不存在差异。

最后，需设计并严格执行森严的审核和操作者流程，这是有效地风控的显然确保，把控的核心在于单据真实性以及对质押物的有效地监管。一旦经常出现单据不实或质押物权出有问题，企业将面对重大损失。

物流企业不应完备自身物流或仓储业务中的监管严加之处，并设计森严的单据和质押物管控流程，减少操作者违规带给的风险。　　最后看资金。与供应链金融市场的其他竞争对手比起，租车物流企业在资金实力上并不具备优势，必需寻找合适自身的方法，构建较少用资金、较慢周转。

其中，租车物流企业通过信贷资产证券化而提供资金的方式特别是在有一点尝试。这种方法的实质在于利用贴现账款缴纳自身的应付账款：租车物流企业可将自己的贴现账款（即针对中小企业的债权）包成一项资产出售给其他投资者，以此取得资金。

资产证券化让物流企业构建了所谓的资金闭环，需要增加供应链金融业务的实际资金占用量，而且成本较低、操作者灵活性，有一点积极探索。（作者系由麦肯锡的全球资深董事合伙人、全球董事合伙人、卓越实行中心项目经理，原文刊于麦肯锡官网。

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